Die Berechnung der AHV-Altersrente, die von der Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) ab dem Referenzalter von 65 Jahren ausgerichtet wird, beruht auf zwei Elementen: den Beitragsjahren und dem durchschnittlichen Jahreseinkommen. Bei vollständiger Beitragsdauer beträgt sie im Jahr 2026 zwischen 1260 und 2520 Franken pro Monat, ab dem 1. Januar 2027 dann zwischen 1280 und 2560 Franken, wie der Bundesrat mitteilt. Hinzu kommt im Dezember 2026 erstmals die 13. AHV-Rente.

Die Rente ist die erste Säule der Altersvorsorge in der Schweiz; sie wird von den AHV-Ausgleichskassen berechnet und ausbezahlt.

Wie wird der Betrag der AHV-Rente berechnet?

Die Berechnung der AHV-Rente beruht auf der Beitragsdauer und dem durchschnittlichen Jahreseinkommen, wie das Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV) in seinen häufig gestellten Fragen festhält. Die Dauer entscheidet, ob die Rente eine Vollrente oder eine Teilrente ist; das Einkommen bestimmt ihre Höhe.

Gemäss BSV setzt die Vollrente (Skala 44) lückenlose Beiträge voraus, vom Jahr, in dem die Person 21 Jahre alt wird, bis zum Ende des Kalenderjahres vor dem Referenzalter. Eine Beitragslücke gibt nur Anspruch auf eine Teilrente: Ein fehlendes Beitragsjahr kürzt die Rente in der Regel um mindestens 2,3 Prozent.

Das durchschnittliche Jahreseinkommen setzt sich laut BSV aus drei Durchschnitten zusammen:

  • dem Durchschnitt der aufgewerteten Erwerbseinkommen;
  • dem Durchschnitt allfälliger Erziehungsgutschriften;
  • dem Durchschnitt allfälliger Betreuungsgutschriften.

Was sind Erziehungsgutschriften?

Diese Gutschriften sind fiktive Einkommen, die bei der Berechnung der Rente angerechnet werden, keine Geldleistungen. Das BSV gewährt sie für jedes Jahr, in dem die versicherte Person die elterliche Sorge für ein oder mehrere Kinder unter 16 Jahren ausgeübt hat.

Ihr Betrag entspricht dem Dreifachen der jährlichen Mindestaltersrente, die beim Entstehen des Rentenanspruchs gilt. Mit der Mindestrente von 1260 Franken pro Monat im Jahr 2026 ergibt das 45'360 Franken pro Erziehungsjahr (3 × 12 × 1260) für einen Anspruch, der in diesem Jahr entsteht. Bei Ehepaaren wird die Gutschrift während der Kalenderjahre der Ehe hälftig auf die Ehegatten aufgeteilt. Ihr Durchschnitt, der sich aus ihrer Summe geteilt durch die gesamte Beitragsdauer ergibt, fliesst in das durchschnittliche Jahreseinkommen ein.

Wie hoch sind die minimale und die maximale AHV-Rente?

Die Beträge der AHV-Rente werden in der Regel alle zwei Jahre an die Entwicklung der Preise und Löhne angepasst. Der Bundesrat hat sie zuletzt im Jahr 2025 geändert. An seiner Sitzung vom 2. Oktober 2026 beschloss er gestützt auf den Mischindex, den Durchschnitt aus Preis- und Lohnindex, eine Erhöhung um 1,59 Prozent auf den 1. Januar 2027.

Vollständige Beitragsdauer2026Ab dem 1. Januar 2027
Minimale AHV/IV-Rente, pro Monat1260 Franken1280 Franken
Maximale AHV/IV-Rente, pro Monat2520 Franken2560 Franken

Gemäss der Medienmitteilung des Bundesrates vom 2. Oktober 2026 führt diese Anpassung zu Mehrausgaben von rund 1055 Millionen Franken, davon 940 Millionen zulasten der AHV.

Dieselbe Mitteilung betrifft auch die 2. Säule im Jahr 2027: Der Koordinationsabzug in der obligatorischen beruflichen Vorsorge steigt von 26'460 auf 26'880 Franken.

In welchem Alter besteht Anspruch auf die AHV-Rente?

Die Altersrente wird ab dem Referenzalter geschuldet, das bei 65 Jahren liegt. Die Informationsstelle AHV/IV (ahv-iv.ch) präzisiert, dass das Referenzalter der Frauen, das zuvor 64 Jahre betrug, seit dem 1. Januar 2025 um drei Monate pro Jahr angehoben wird. Ab 2028 liegt es für Männer wie für Frauen bei 65 Jahren.

Frauen der Jahrgänge 1961 bis 1969, die ihre Rente im Referenzalter oder später beziehen, erhalten zum Ausgleich dieser Erhöhung einen Rentenzuschlag. Frauen, die sich für einen vorzeitigen Ruhestand entscheiden, haben keinen Anspruch darauf, betont die Informationsstelle AHV/IV.

Wie meldet man sich für die AHV-Rente an?

Die AHV-Rente wird nicht automatisch ausbezahlt. Die offizielle Website des Kantons Genf erinnert daran, dass ein schriftliches Gesuch an die Ausgleichskasse zu richten ist, welche die letzten Beiträge eingenommen hat. Dafür dient das Formular 318.370 «Anmeldung für eine Altersrente», das die Informationsstelle AHV/IV veröffentlicht.

Der Kanton empfiehlt, das Gesuch mindestens drei Monate vor Erreichen des Referenzalters einzureichen. Wer seine Ausgleichskasse nicht kennt, kann sie auf der Website der Zentralen Ausgleichsstelle mit deren Dienst Inforegister ermitteln.

Kann man die AHV-Rente vorbeziehen oder aufschieben?

Ja, im Sinne eines flexiblen Altersrücktritts. Gemäss der Informationsstelle AHV/IV kann die Rente ab 63 Jahren vorbezogen werden, für Frauen der Jahrgänge 1961 bis 1969 ab 62 Jahren. Sie kann auch um ein bis fünf Jahre aufgeschoben werden.

Vorbezug und Aufschub können sich auch nur auf einen Teil der Rente beziehen. Dieser Anteil, in Franken oder in ganzen Prozenten festgelegt, muss zwischen 20 und 80 Prozent der Altersrente betragen.

Ein Vorbezug kürzt die Rente lebenslang. In einem 2019 veröffentlichten Merkblatt bezifferte die Informationsstelle AHV/IV diese Kürzung auf 6,8 Prozent pro Vorbezugsjahr, also 13,6 Prozent bei zwei Jahren. Wer aufhört zu arbeiten, zahlt bis zum Referenzalter weiterhin AHV/IV/EO-Beiträge als nichterwerbstätige Person.

Ein Aufschub bewirkt das Gegenteil. Dasselbe Merkblatt schätzte den Zuschlag bei einem Aufschub um fünf Jahre, bis 70, auf rund 31,5 Prozent.

Gemäss dem Kanton Genf muss das Gesuch um Vorbezug spätestens am letzten Tag des Monats eintreffen, in dem die versicherte Person das gewählte Alter erreicht, ohne Rückwirkung. Der Aufschub ist spätestens ein Jahr nach Erreichen des Referenzalters zu beantragen.

Was ändert die 13. AHV-Rente?

Die 13. AHV-Rente geht auf die Initiative «Für ein besseres Leben im Alter» zurück, die das Volk im März 2024 angenommen hat. Gemäss BSV wird sie Anfang Dezember 2026 erstmals an rund 2,6 Millionen Bezügerinnen und Bezüger einer Altersrente ausbezahlt, als Zuschlag zur Dezemberrente.

Ihr Betrag entspricht einem Zwölftel der Summe der im Laufe des Jahres bezogenen monatlichen Altersrenten. Das BSV nennt das Beispiel einer versicherten Person, die von Juli bis Dezember 2026 die Maximalrente von 2520 Franken bezieht: Ihre 13. Rente beläuft sich auf 1260 Franken. Alleinstehende Rentnerinnen und Rentner erhalten so bis zu 2520 Franken mehr pro Jahr, Ehepaare bis zu 3780 Franken.

Laut BSV begrenzen mehrere Regeln ihren Geltungsbereich:

  • Nur Personen, die im Dezember Anspruch auf eine Altersrente haben, erhalten sie;
  • Hinterlassenenrenten und Renten der Invalidenversicherung werden weiterhin zwölfmal pro Jahr ausbezahlt;
  • die Kinderrente und der Zuschlag für die Übergangsgeneration der AHV 21 werden bei der Berechnung nicht berücksichtigt;
  • die 13. Rente zählt nicht zum anrechenbaren Einkommen der Ergänzungsleistungen (EL).

Ihre Kosten übersteigen im Jahr 2026 4 Milliarden Franken und dürften ab 2035 auf über 5 Milliarden pro Jahr steigen, gemäss den Schätzungen des BSV.

Was sieht die Abstimmung vom 29. November 2026 zur Mehrwertsteuer vor?

Am 29. November 2026 stimmt das Volk über eine Erhöhung der Mehrwertsteuer (MWST) ab, mit der ein Teil der 13. Rente finanziert werden soll. Das Parlament hat sie im Juni 2026 beschlossen. Bei einer Annahme stiege der Normalsatz von 8,1 auf 8,5 Prozent, der Sondersatz für Beherbergungsleistungen von 3,8 auf 4 Prozent, und der reduzierte Satz bliebe bei 2,6 Prozent.

Das BSV schätzt, dass die Erhöhung der AHV ab 2029 rund 1,4 Milliarden Franken pro Jahr einbringen würde. Sie träte frühestens Anfang 2028 in Kraft: Die 13. Renten von 2026 und 2027 haben somit keine zusätzliche Finanzierung. Laut dem Bundesamt würde das jährliche Defizit der AHV im Jahr 2035 von knapp 5 auf 3 Milliarden Franken gesenkt.

Eine Studie der Schweizer Grossbank UBS, über die das Finanzportal finews.ch am 6. November 2026 berichtete, zeigt, dass die Mehrwertsteuer kleine Einkommen anteilsmässig stärker belastet. Für eine alleinstehende Person unter 65 Jahren macht die heutige Mehrwertsteuer bei einem Bruttoeinkommen von 50'000 Franken rund 3,9 Prozent des verfügbaren Einkommens aus, bei 150'000 Franken 2,8 Prozent.

Die geplante Erhöhung würde diesen Unterschied laut UBS vergrössern. Sie würde die Person mit einem Einkommen von 50'000 Franken 0,17 Prozent des verfügbaren Einkommens kosten, jene mit 150'000 Franken 0,13 Prozent. Gemessen an der Sparfähigkeit erreichte die Zusatzbelastung im zweitniedrigsten Einkommensquintil rund 3,4 Prozent, im höchsten dagegen 0,4 Prozent.

Es handelt sich um eine Modellrechnung auf Grundlage der Haushaltsbudgeterhebung 2018 und 2019, nicht um eine Prognose. Selbst bei einem Ja hält UBS weitere Massnahmen für nötig, um die AHV zu stabilisieren.

Die wichtigsten Zahlen

  • Volle AHV-Rente 2026: 1260 bis 2520 Franken pro Monat.
  • Ab dem 1. Januar 2027: 1280 bis 2560 Franken pro Monat (+1,59 Prozent).
  • Ein fehlendes Beitragsjahr: mindestens 2,3 Prozent weniger Rente.
  • Mehrwertsteuer, über die am 29. November 2026 abgestimmt wird: Normalsatz von 8,1 auf 8,5 Prozent.

Was noch nicht bekannt ist

  • Das Ergebnis der Abstimmung vom 29. November 2026, von dem die Finanzierung der 13. Rente ab 2028 abhängt.
  • Der endgültige Inhalt der Vorlage AHV 2030, die der Bundesrat dem Parlament im Frühling 2027 unterbreiten dürfte.
  • Der genaue Betrag der eigenen 13. Rente: Gemäss BSV ist vor Dezember keine genaue Berechnung möglich.

Quellen