Um in der Grundversicherung auf den 1. Januar 2027 die Krankenkasse zu wechseln, muss die Kündigung laut priminfo.admin.ch, der Website des Bundesamts für Gesundheit (BAG), spätestens am 30. November 2026 bei der bisherigen Krankenkasse eintreffen. Für Privatversicherungen, von der Hausratversicherung bis zur Zusatzversicherung, gilt eine andere Regel: Das Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag (VVG) sieht eine Kündigungsfrist von drei Monaten und ein Kündigungsrecht spätestens auf das Ende des dritten Jahres vor.
Wer in der Schweiz eine Versicherung kündigen will, muss also zuerst wissen, welchem Gesetz der Vertrag untersteht. Die obligatorische Krankenpflegeversicherung fällt unter das Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG) und steht unter der Aufsicht des BAG. Die übrigen Verträge unterstehen dem VVG, das auf den 1. Januar 2022 revidiert wurde, sowie ihren Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB).
Der Abschlussweg ändert an diesen Fristen nichts: Eine Online-Versicherung in der Schweiz folgt denselben Regeln wie eine Versicherung, die in einer Agentur verkauft wird.
Bis wann kann man die Grundversicherung der Krankenkasse wechseln?
Der Zeitplan beginnt mit der Bekanntgabe der Prämien. Laut priminfo.admin.ch müssen die Krankenkassen ihre Versicherten vor dem 31. Oktober über die neuen Prämien des Folgejahres informieren. Artikel 7 KVG in der am 1. Juli 2026 geltenden Fassung verlangt, dass sie mindestens zwei Monate im Voraus mitgeteilt werden und dass die versicherte Person auf ihr Recht hingewiesen wird, den Versicherer zu wechseln.
Mit dieser Mitteilung beginnt die Frist. Gemäss demselben Artikel 7 kann die versicherte Person den Versicherer dann unter Einhaltung einer einmonatigen Kündigungsfrist auf das Ende des Monats wechseln, der der Gültigkeit der neuen Prämie vorangeht. Bei einer Prämie, die ab dem 1. Januar gilt, zielt die Kündigung also auf den 31. Dezember und muss vor Ende November eintreffen.
Massgebend ist der Eingang des Briefs, nicht der Versand. Priminfo schreibt mal «bis zum 30. November», mal «vor dem 30. November». Um diesen Zweifel auszuräumen, empfiehlt das BAG, die schriftliche Kündigung vor dem 15. November eingeschrieben oder per A-Post Plus zu verschicken. Der Kanton Genf rät auf seiner Seite zum Kassenwechsel zu einem eingeschriebenen Versand spätestens am 22. November.
Im Laufe des Jahres gibt es einen zweiten Termin. Artikel 7 Absatz 1 KVG erlaubt den Wechsel des Versicherers auf das Ende eines Semesters, mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten. Laut dem Kanton Genf steht dieser Wechsel auf den 1. Juli nur mit der ordentlichen Franchise offen, also CHF 300 für Erwachsene und CHF 0 für Kinder; der Brief muss spätestens am 22. März abgeschickt werden.
Wie wechselt man die Krankenkasse, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren?
Kündigung und Anmeldung erfolgen gleichzeitig, rät Priminfo. Alle Krankenkassen müssen in der Grundversicherung neue Versicherte ohne Gesundheitsfragebogen aufnehmen, unabhängig von Alter und Gesundheitszustand.
Das Gesetz verhindert jede Deckungslücke. Gemäss Artikel 7 Absatz 5 KVG endet das Versicherungsverhältnis bei der bisherigen Kasse erst, wenn ihr die neue Kasse mitteilt, dass sie die Person ohne Unterbrechung versichert. Unterlässt die neue Kasse diese Mitteilung, ersetzt sie den daraus entstehenden Schaden, insbesondere die Prämiendifferenz.
Schulden blockieren den Wechsel. Laut priminfo.admin.ch kann eine versicherte Person die Kasse nicht wechseln, wenn sie ihre Ausstände beim Versicherer nicht vor dem 31. Dezember beglichen hat. Die Regel betrifft Beträge, für die sie vor dem 30. November eine Mahnung erhalten hat.
Für die Form veröffentlicht das BAG auf priminfo.admin.ch offizielle Musterbriefe, einen für die Kündigung der Grundversicherung und einen für die Anmeldung bei einer anderen Kasse.
Franchise und Versicherungsmodell: Welche Fristen gelten?
Wer die Franchise ändern will, ohne die Kasse zu wechseln, muss die Kasse laut Priminfo vor dem 15. November informieren, ob die Franchise steigt oder sinkt. Ein besonderes Modell, etwa das Hausarztmodell, kann man auf den 1. Januar verlassen; aus dem ordentlichen Modell kann man jederzeit in ein solches wechseln.
Was geschieht mit der Zusatzversicherung beim Kassenwechsel?
Die Zusatzversicherung ist ein eigenständiger Vertrag, der dem VVG und nicht dem KVG untersteht. Priminfo erinnert daran, dass ihre Kündigungsfristen von jenen der Grundversicherung abweichen, und verweist auf die Vertragsbedingungen der jeweiligen Kasse.
Gemäss Artikel 7 Absätze 7 und 8 KVG darf die bisherige Kasse die versicherte Person weder zwingen, auch ihre Zusatzversicherungen zu kündigen, noch diese allein deshalb kündigen, weil sie den Versicherer für die Grundversicherung wechselt.
In diesem Bereich steht das Kündigungsrecht nur der Kundschaft zu. Artikel 35a Absatz 4 VVG behält in der Zusatzversicherung zur sozialen Krankenversicherung die ordentliche Kündigung und die Kündigung nach einem Schadenfall allein dem Versicherungsnehmer vor. Ausgenommen sind die kollektiven Taggeldversicherungen: Dort behalten beide Parteien diese Rechte.
Eine Zusatzversicherung zu kündigen, bleibt ein folgenschwerer Entscheid. Priminfo warnt, dass es nach der Kündigung nicht einfach ist, einen neuen Vertrag abzuschliessen, vor allem ab 55 Jahren oder bei schlechter Gesundheit. Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA), die diese Verträge beaufsichtigt, hält in einem Artikel vom 5. November 2025 fest, dass die Versicherer klar über den Vertrag, die Prämien und die Kündigungsfristen informieren müssen.
Wie kündigt man eine Versicherung nach VVG?
Das VVG legt für private Verträge eine gemeinsame Untergrenze fest. Gemäss seinem Artikel 35a, auf Fedlex im Stand vom 1. Januar 2024 eingesehen, kann ein Vertrag auf das Ende des dritten oder jedes folgenden Jahres unter Einhaltung einer Frist von drei Monaten gekündigt werden. Die Regel gilt auch, wenn der Vertrag für eine längere Dauer abgeschlossen wurde.
Die Parteien können eine Kündigung vor Ablauf des dritten Jahres vereinbaren, die Fristen müssen dann aber für den Versicherer und für die Kundschaft gleich sein. Die Lebensversicherung ist von diesem ordentlichen Kündigungsrecht ausgenommen.
Die Form ist flexibel. Die Kündigung erfolgt schriftlich oder in einer anderen Form, die den Nachweis durch Text ermöglicht. Eine E-Mail gehört dazu, auch bei einem Vertrag, der vor dem 1. Januar 2022 abgeschlossen wurde, wie unsere Seite über Online-Versicherer festhält.
Drei weitere Regeln des VVG begrenzen die Dauer:
- Stillschweigende Verlängerung: Gemäss Artikel 47 darf eine Klausel zur stillschweigenden Erneuerung den Vertrag jeweils höchstens um ein Jahr verlängern.
- Widerruf: Gemäss Artikel 2a kann die Kundschaft ihren Antrag oder ihre Annahme innert 14 Tagen schriftlich oder in Textform widerrufen; die Übergabe an die Post am letzten Tag genügt.
- Wichtige Gründe: Gemäss Artikel 35b kann der Vertrag jederzeit aus wichtigen Gründen gekündigt werden.
Kann man nach einem Schadenfall oder einer Prämienerhöhung kündigen?
Nach einem Schadenfall räumt das VVG ein Kündigungsrecht ein. Gemäss seinem Artikel 42 können der Versicherer wie die Kundschaft vom Vertrag zurücktreten, wenn ein Teilschaden zu einer Entschädigung führt, und zwar spätestens bei der Zahlung. Der Versicherungsschutz endet dann 14 Tage nach der Mitteilung der Kündigung an die andere Partei.
Dieses Recht kann etwas kosten. Kündigt die Kundschaft im Jahr nach dem Vertragsabschluss, behält der Versicherer die Prämie für die laufende Periode, präzisiert derselbe Artikel 42.
Bei einer Prämienerhöhung hängt alles vom anwendbaren Gesetz ab. In der Grundversicherung gibt Artikel 7 Absatz 2 KVG bei jeder Mitteilung einer neuen Prämie das Recht zum Wechsel. Bei einem privaten Vertrag überlässt das VVG diesen Punkt den AVB.
Eine 2007 aktualisierte und von der FINMA archivierte Fragenseite des ehemaligen Bundesamts für Privatversicherungen beschreibt die Praxis in der Krankenzusatzversicherung: eine Prämienanpassungsklausel, eine Information 25 bis 30 Tage vor der Erhöhung und ein Kündigungsrecht gemäss AVB. Reagiert die Kundschaft nicht, gilt die Erhöhung als angenommen. Diese Seite stammt aus der Zeit vor der Revision von 2022: Massgebend sind die AVB des Vertrags.
Kündigungsfristen nach Versicherungsart
| Versicherungsart | Gesetz | Wann kündigen | Kündigungsfrist oder Frist | Form |
|---|---|---|---|---|
| Grundversicherung, Wechsel auf den 1. Januar | KVG, Art. 7 Abs. 2 | Nach der Mitteilung der neuen Prämien | Brief spätestens am 30. November eingetroffen (Versand vor dem 15. November empfohlen) | Schriftlicher Brief, eingeschrieben oder A-Post Plus vom BAG empfohlen |
| Grundversicherung, Wechsel auf den 1. Juli | KVG, Art. 7 Abs. 1 | Auf das Ende eines Semesters | 3 Monate | Schriftlicher Brief; in Genf nur mit der ordentlichen Franchise |
| Franchise der Grundversicherung | KVG | Auf den 1. Januar | Vor dem 15. November (Priminfo) | Mitteilung an die Kasse |
| Krankenzusatzversicherung | VVG, Art. 35a Abs. 4 | Gemäss AVB, spätestens Ende des 3. Jahres | 3 Monate für die gesetzliche Kündigung | Schriftlich oder in Textform; nur die Kundschaft kann kündigen |
| Hausrat-, Haftpflicht-, Fahrzeug-, Rechtsschutzversicherung | VVG, Art. 35a | Ablauf gemäss AVB, spätestens Ende des 3. Jahres, danach jedes Jahr | 3 Monate | Schriftlich oder in Textform, auch per E-Mail |
| Nach einem entschädigten Teilschaden | VVG, Art. 42 | Spätestens bei der Zahlung der Entschädigung | Ende des Versicherungsschutzes 14 Tage nach der Mitteilung | Mitteilung an die andere Partei |
| Lebensversicherung | VVG, Art. 35a Abs. 3 | Keine gesetzliche ordentliche Kündigung | Gemäss Vertrag | Gemäss Vertrag |
| Jeder VVG-Vertrag, wichtiger Grund | VVG, Art. 35b | Jederzeit | Keine | Schriftlich oder in Textform |
Die Verträge der Bereiche Hausrat, Haftpflicht, Fahrzeug und Rechtsschutz sind jene, die Allianz Suisse für die Kündigung nach drei Jahren nennt. 2clics verfolgt auch die News zur Schweizer Insurtech.
Kennzahlen
- 31. Oktober: Frist für die Information der Versicherten über die Prämien des Folgejahres (priminfo.admin.ch);
- 2 Monate: Mindestfrist für die Mitteilung der neuen Prämien der Grundversicherung (KVG, Art. 7, Fassung vom 1. Juli 2026);
- 30. November 2026: letzter Tag für den Eingang einer Kündigung der Grundversicherung auf den 1. Januar 2027; es ist ein Montag;
- 15. November: vom BAG empfohlenes Versanddatum für den Kündigungsbrief;
- 3 Monate und 3 Jahre: Kündigungsfrist und Höchstdauer bis zum ordentlichen Kündigungsrecht nach VVG (Art. 35a, Stand am 1. Januar 2024);
- 14 Tage: Widerrufsfrist bei einem VVG-Vertrag sowie Frist bis zum Ende des Versicherungsschutzes nach einer Kündigung wegen eines Schadenfalls;
- 1 Jahr: Höchstdauer einer stillschweigenden Verlängerung (VVG, Art. 47).
Quellen
- Fedlex: Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag (VVG), SR 221.229.1
- Art. 7 KVG, Wechsel des Versicherers (Text von Fedlex, wiedergegeben von JuriUp)
- BAG, priminfo.admin.ch: Wechsel der Krankenversicherung
- BAG, priminfo.admin.ch: Zusatzversicherungen
- Republik und Kanton Genf: Krankenkasse wechseln
- FINMA: Schutz der Versicherten in der Krankenzusatzversicherung (5. November 2025)
- Archiv der FINMA, ehemaliges BPV: häufige Fragen zur Krankenzusatzversicherung (2007)
