Revolut, la neobanca che rivendica oltre 50 milioni di clienti nel mondo, conta più di 1,3 milioni di utenti in Svizzera, secondo finews.ch nell'ottobre 2026. Eppure non vi possiede una licenza bancaria svizzera propria: ne ha chiesta una nel settembre 2026 all'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA). Questo statuto pesa sulla garanzia dei depositi. Il sistema svizzero, gestito da esisuisse fino a 100'000 franchi per cliente, riguarda le banche stabilite in Svizzera, e le nostre fonti non dicono che cosa protegga oggi gli averi dei clienti svizzeri di Revolut.
In Svizzera, la parola neobanca non designa alcuno statuto legale: è l'autorizzazione della FINMA a stabilire che cosa un fornitore possa fare del denaro ricevuto. I tre regimi possibili, dall'organismo di autodisciplina alla licenza bancaria, sono descritti nella nostra pagina sullo statuto di una neobanca svizzera. Questa pagina tratta il solo caso di Revolut; le altre applicazioni sono riunite nella nostra rubrica neobanche e banche online.
Revolut ha una licenza bancaria in Svizzera?
No, non alla data delle nostre fonti. Secondo finews.ch, citato da 2clics il 27 ottobre 2026, Revolut non possiede ancora una licenza bancaria svizzera propria. Ha presentato una domanda alla FINMA nel settembre 2026. Prevede inoltre di investire più di 150 milioni di franchi in Svizzera nel corso dei cinque anni successivi.
La decisione spetta alla FINMA. Di fronte a una domanda, l'autorità valuta essa stessa se l'attività richieda un'autorizzazione, e quale. Non si conoscono né il calendario dell'esame né il suo esito. Una domanda presentata resta una procedura in corso, non un'autorizzazione.
Il caso di Revolut mostra che una neobanca può servire clienti svizzeri senza una licenza bancaria svizzera propria. Le nostre fonti non precisano quale società del gruppo tenga i conti dei clienti svizzeri, né in base a quale autorizzazione estera operi. Eppure è questo punto a determinare il regime di protezione applicabile.
I depositi presso Revolut sono coperti dalla garanzia dei depositi svizzera?
Le nostre fonti non permettono di affermarlo. La garanzia dei depositi svizzera è organizzata da esisuisse, l'organismo di autodisciplina delle banche e delle società di intermediazione mobiliare svizzere. Questa associazione privata, con sede a Basilea, precisa sul suo sito, consultato il 30 ottobre 2026, che tutte le banche con una succursale in Svizzera devono esserne membri.
Il meccanismo protegge i depositi fino a 100'000 franchi per cliente e per banca in caso di fallimento, secondo esisuisse, citata da 2clics il 29 ottobre 2026. Copre sia i privati sia le imprese. esisuisse finanzia il versamento se la liquidità della banca fallita non basta. Una revisione parziale della legge sulle banche, in vigore dal 1° gennaio 2023, ha rafforzato questa protezione.
La nostra lettura: questa garanzia è legata allo statuto di banca in Svizzera. Poiché Revolut non ha una licenza bancaria svizzera, il suo numero di utenti svizzeri non basta per concludere che i loro averi ne beneficino. Non permette nemmeno di concludere che manchi qualsiasi protezione: le nostre fonti non dicono nulla di un eventuale dispositivo previsto in un altro Paese. Il sito di esisuisse pubblica una panoramica dei suoi membri, che permette di verificare se un istituto vi figura.
Va evitata anche un'altra confusione. Un istituto titolare di un'autorizzazione Fintech della FINMA non offre alcuna garanzia dei depositi. In caso di fallimento, i fondi dei suoi clienti non sono né privilegiati né protetti, e la legge lo obbliga a informarli. Le nostre fonti non indicano che Revolut operi in Svizzera sotto questo regime.
Che cosa cambierebbe una licenza bancaria svizzera per Revolut?
Una licenza bancaria copre più di una licenza Fintech. Secondo le regole della FINMA, la licenza Fintech limita i depositi del pubblico a 100 milioni di franchi, e questi depositi non possono essere né investiti né remunerati. Un istituto che vuole investire il denaro ricevuto o versare un interesse esce da questo quadro. Chiedendo una licenza bancaria, Revolut punta al quadro completo.
Se la FINMA la concedesse, si applicherebbe la regola di esisuisse: ogni banca con una succursale in Svizzera deve essere membro della garanzia dei depositi. Resta da sapere quali conti passerebbero sotto un'entità svizzera, e a quale data. Nessuna delle nostre fonti lo precisa. Questa analisi descrive uno scenario, non una decisione.
Quali differenze rispetto a una neobanca appoggiata a una banca svizzera?
La differenza sta nell'istituto che detiene il denaro, non nell'applicazione. Due applicazioni svizzere seguite da 2clics passano da una banca svizzera. Neon, neobanca che sviluppa la sua applicazione dal 2018, affida il denaro dei suoi clienti alla Hypothekarbank Lenzburg, secondo il suo sito consultato il 28 ottobre 2026 e la nostra scheda Neon banca: funzionamento. Yuh, l'applicazione finanziaria del gruppo Swissquote, si appoggia a Swissquote Bank SA, banca sorvegliata dalla FINMA, come spiega la nostra scheda su l'applicazione Yuh e i suoi costi.
La tabella riprende solo i dati delle nostre fonti, pubblicati in date vicine.
| Criterio | Revolut | Neon | Yuh |
|---|---|---|---|
| Istituto in Svizzera | Nessuna licenza bancaria svizzera propria; domanda alla FINMA nel settembre 2026 | Banca partner: Hypothekarbank Lenzburg | Servizi forniti da Swissquote Bank SA, sorvegliata dalla FINMA |
| Garanzia dei depositi svizzera | Non precisata nelle nostre fonti | Fino a 100'000 franchi, secondo Neon | Fino a 100'000 franchi per Yuh e Swissquote insieme, secondo Yuh |
| Utenti dichiarati | Più di 1,3 milioni in Svizzera (finews.ch, ottobre 2026) | Più di 250'000, perimetro non precisato (Neon, ottobre 2026) | Più di 400'000 (Yuh, ottobre 2026) |
Il limite si intende per cliente e per banca. Da Yuh, si applica all'insieme dei fondi di una stessa persona su Yuh e Swissquote, considerate come un'unica entità. Da Neon, le nostre fonti non dicono come si calcoli per un cliente che ha già un conto presso la Hypothekarbank Lenzburg.
Alcune banche svizzere vanno oltre. Secondo Wikipedia, citata da 2clics il 29 ottobre 2026, 21 delle 24 banche cantonali beneficiano di una garanzia dello Stato: il loro Cantone risponde, a titolo sussidiario, di tutti i loro impegni. La Banca Cantonale Vodese, la Banca Cantonale Bernese e la Banca Cantonale di Ginevra non ne dispongono.
Che cosa mostra il guasto del 20 ottobre 2026?
Lo statuto non è l'unico criterio: conta anche l'accesso al denaro. Il 20 ottobre 2026, la regione londinese di Google Cloud ha accumulato errori, secondo il Journal du Coin. Revolut si è vista bloccare i pagamenti con carta, i prelievi e l'applicazione, come ha raccontato il nostro articolo sul guasto di Google Cloud presso Revolut.
Sul social network X, Revolut ha assicurato quel giorno che il denaro e i dati dei suoi clienti erano al sicuro. Il legame con Google si basava su una fonte citata dall'agenzia Reuters; la neobanca non lo aveva confermato pubblicamente. Le criptovalute acquistate nell'applicazione sono custodite da Revolut, e sia la loro vendita sia il loro prelievo erano interrotti. A essere bloccato era l'accesso, non il saldo.
Che cosa verificare quando si è clienti di Revolut in Svizzera?
Alcuni controlli permettono di inquadrare il proprio conto. Derivano dalle regole della FINMA e di esisuisse, e non costituiscono una raccomandazione di prodotto.
- L'autorizzazione: la FINMA pubblica sul suo sito l'elenco degli istituti e dei prodotti autorizzati, oltre a una lista di allerta.
- La garanzia: la panoramica dei membri di esisuisse permette di verificare se l'istituto che tiene il conto ne fa parte.
- I documenti contrattuali: permettono di verificare quale società tiene il conto e quale protezione dichiara.
- Gli investimenti: un investimento non è un deposito. Revolut stessa descrive i suoi fondi di società non quotate come «nettamente meno liquidi» delle azioni quotate, con «un rischio considerevole di perdita del capitale», come ricorda il nostro articolo sul fondo Revolut Ventures.
- La continuità: un secondo mezzo di pagamento presso un altro istituto limita il disagio in un giorno di guasto.
Per una PMI, la questione si pone allo stesso modo. Secondo esisuisse, le imprese beneficiano della garanzia dei depositi alla stregua dei privati, con lo stesso limite di 100'000 franchi per banca. Questo limite vale per le banche membri; le nostre fonti non dicono che cosa si applicherebbe al conto di un'impresa presso Revolut.
Cifre chiave
- Più di 1,3 milioni di utenti di Revolut in Svizzera (finews.ch, ottobre 2026).
- Più di 50 milioni di clienti di Revolut nel mondo (Journal du Coin, ottobre 2026).
- Settembre 2026: domanda di licenza bancaria di Revolut alla FINMA.
- Più di 150 milioni di franchi: investimento previsto da Revolut in Svizzera su cinque anni (finews.ch, ottobre 2026).
- 100'000 franchi: limite della garanzia dei depositi svizzera, per cliente e per banca (esisuisse, ottobre 2026).
- 100 milioni di franchi: limite dei depositi del pubblico con licenza Fintech (FINMA, pagina consultata nell'ottobre 2026).
- 21 banche cantonali su 24 con una garanzia dello Stato (Wikipedia, consultata nell'ottobre 2026).
Ciò che non si sa ancora
- Quale società del gruppo Revolut tenga i conti dei clienti svizzeri, e in base a quale autorizzazione.
- Quale protezione dei depositi si applichi oggi a questi conti, in Svizzera o all'estero.
- Il calendario e l'esito della domanda di licenza bancaria presentata alla FINMA nel settembre 2026.
- Se i conti esistenti passerebbero sotto un'entità svizzera in caso di autorizzazione, e a quali condizioni.
- La ripartizione degli oltre 150 milioni di franchi di investimento annunciati.
Questo articolo descrive uno statuto e delle regole; non costituisce una consulenza finanziaria.
Fonti
- FINMA: pagina iniziale, elenco degli istituti autorizzati e lista di allerta, finma.ch, consultata nell'ottobre 2026
- esisuisse: pagina iniziale, esisuisse.ch, consultata il 30 ottobre 2026
- FINMA: autorizzazione Fintech e informazioni per i fornitori di servizi Fintech, secondo la sintesi di 2clics del 27 ottobre 2026
- finews.ch: «Revolut startet eigenen Venture-Fonds», 26 ottobre 2026 (in tedesco), secondo 2clics
- Journal du Coin: «Panne Google Cloud : Revolut paralysé, des millions de cartes bloquées», secondo 2clics
- 2clics: «Garantie de l'État des banques cantonales : ce qu'elle couvre», 29 ottobre 2026, secondo Wikipedia ed esisuisse
- Neon e Yuh: siti consultati il 28 e il 27 ottobre 2026, secondo 2clics
