Zak ist die Banking-App der Bank Cler, einer Tochtergesellschaft, die zu 100 % der Basler Kantonalbank gehört, der Kantonalbank von Basel. Laut der Startseite der Bank Cler, abgerufen am 29. Oktober 2026, vereint Zak auf dem Smartphone Privatkonto, Sparen, Karte, Zahlungen, Vorsorge und Anlagen. Die App wird als kostenlos und ab 12 Jahren zugänglich angekündigt. Ihre Besonderheit: Die App wird von der Bank selbst herausgegeben, ohne Partnerbank.
Zak gehört zur Familie der Banking-Apps, ohne deren typisches Profil zu haben. Eine Schweizer Neobank definiert sich über ihren Kanal und nicht über einen rechtlichen Status, wie unsere Seite zur Schweizer Neobank erklärt. Für die Kundschaft liegt die eigentliche Frage woanders: Welches Institut verwahrt ihr Geld, und unter welchem Schutz? Die übrigen Apps des Dossiers finden sich in unserer Rubrik Neobanken und Onlinebanken.
Wer steckt hinter Zak?
Hinter Zak steht eine etablierte Bank, die seit 1927 tätig ist. Die Bank Cler richtet sich nach eigenen Angaben an Privatkunden, vermögende Privatkunden und Immobilienkunden. Sie gehört zu 100 % der Basler Kantonalbank. Ihr Name stammt aus dem Rätoromanischen, wo «cler» klar, einfach, verständlich bedeutet.
Die Bank Cler ist keine reine Onlinebank. Ihre Startseite verweist auf ihre Geschäftsstellen, auf Beratungsgespräche und auf Hypotheken. Zak erscheint dort als ein Angebot unter anderen, neben Sparkonten und klassischen Anlagen.
Ihr Gewicht bleibt gegenüber den grossen Gruppen bescheiden. In einer Umfrage der Hochschule Luzern (HSLU), über die finews.ch am 26. Oktober 2026 berichtete, wird die Bank Cler zu den «übrigen Banken» gezählt. Diese Gruppe vereint zusammen mit den Regionalbanken, den Sparkassen und der Migros Bank rund 9 % der Hauptbankbeziehungen.
Was bietet das Zak-Konto?
Die Bank Cler präsentiert Zak als «die erste echte Schweizer Bank auf dem Smartphone». Die App umfasst laut ihrer Startseite:
- ein Privatkonto;
- ein Sparkonto und Spartöpfe;
- eine Karte mit Mobile Payment;
- die Zahlungen;
- die Vorsorge;
- die Anlagen.
Die gelesene Seite nennt weder das Netzwerk der Karte noch, ob TWINT oder eBill verfügbar sind. Sie hebt ein zeitlich befristetes Angebot zur Vorsorge hervor. Wer bis Ende Jahr in Zak ein Vorsorgekonto eröffnet und 500 Franken einzahlt, erhält 100 Franken von der Bank.
Dieselbe Seite zeigt ein Sparkonto Plus mit einem Zins von 0,70 % im ersten Jahr, ohne Kontoführungsgebühren. Die Bank spricht von einem «aktuell» geltenden Vorzugszins. Sie sagt nicht, ob sich dieses Konto auch in Zak eröffnen lässt.
Was kostet Zak?
Zak ist laut der Bank Cler kostenlos. Mehr verrät die Startseite nicht: Tarife für Karte, Bargeldbezüge oder Zahlungen in Fremdwährungen sind dort nicht aufgeführt. Die detaillierte Gebührenliste wurde für diesen Artikel nicht eingesehen.
Die Schweizer Konkurrenten setzen auf andere Modelle. Neon bietet laut seiner am 28. Oktober 2026 abgerufenen Website vier Pläne an, von 0 bis 15 Franken pro Monat. Bei Yuh sind Konto und Mastercard kostenlos, eine neue physische Karte kostet jedoch 20 Franken.
Wie eröffnet man ein Zak-Konto?
Die Eröffnung erfolgt laut der Seite der Bank Cler über das Herunterladen der App. Zak steht ab 12 Jahren offen. Die Schritte und die verlangten Dokumente werden auf der gelesenen Seite nicht im Einzelnen beschrieben.
In der Schweiz fällt jede Kontoeröffnung auf Distanz unter das Rundschreiben 2016/7 der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA). Am 8. Oktober 2026 hat die FINMA eine Teilrevision davon verabschiedet, die am 1. November 2026 in Kraft tritt. Sie lässt die elektronische Identität (E-ID) und Dokumente mit QR-Code zu, etwa den Schweizer Führerausweis. Zudem macht sie eine Lebenderkennung obligatorisch.
Ist das Geld auf Zak durch die Einlagensicherung gedeckt?
Die Einlagensicherung schützt laut esisuisse die Guthaben der Kundschaft bis 100'000 Franken pro Kunde und pro Bank. Alle Banken mit einer Niederlassung in der Schweiz müssen ihr angehören. Die Bank Cler tritt als Bank auf und verfügt über Niederlassungen.
Dieser Punkt unterscheidet Zak von einem Institut mit Fintech-Bewilligung. Laut der FINMA sind die Kundengelder eines solchen Instituts im Konkursfall nicht durch die Einlagensicherung geschützt.
Die Obergrenze gilt pro Bank, was die Frage der Kumulierung aufwirft. Bei Yuh gilt die Deckung von 100'000 Franken für sämtliche Yuh- und Swissquote-Konten derselben Person. Die Seite der Bank Cler sagt nicht, ob Guthaben in Zak und auf einem klassischen Cler-Konto zusammengerechnet werden.
Bleibt die Staatsgarantie. Laut Wikipedia, zitiert von 2clics, geniessen 21 der 24 Kantonalbanken diese Garantie, und die Basler Kantonalbank gehört nicht zu den drei Ausnahmen. Doch keine der konsultierten Quellen gibt an, dass sich diese Garantie auf ihre Tochter, die Bank Cler, erstreckt. Sie kann daher nicht als Schutz für die Kundschaft von Zak dargestellt werden.
Anlagen schliesslich sind keine Einlagen. Nichts in unseren Quellen deutet darauf hin, dass die Einlagensicherung für in Zak gekaufte Wertschriften gilt.
Worin unterscheidet sich Zak von Neon, Yuh oder Revolut?
Der Hauptunterschied liegt beim Institut, das das Geld hält. Bei Zak ist es die Bank, welche die App herausgibt. Neon und Yuh arbeiten über eine Partnerbank oder eine Muttergesellschaft, wie unsere Seiten Neon Bank und Yuh App ausführen.
| Kriterium | Zak | Neon | Yuh | Revolut |
|---|---|---|---|---|
| Institut, das das Geld hält | Bank Cler, Tochter der Basler Kantonalbank | Hypothekarbank Lenzburg, Partnerbank | Swissquote Bank SA | Keine eigene Schweizer Banklizenz; Gesuch im September 2026 bei der FINMA eingereicht |
| Angekündigter Kontopreis | Kostenlos | Von 0 bis 15 Franken pro Monat je nach Plan | Konto und Karte kostenlos | In unseren Quellen nicht angegeben |
| Einlagensicherung | Bank mit Niederlassungen, daher zur Mitgliedschaft bei esisuisse verpflichtet; Einzelheiten nicht ausgeführt | Bis 100'000 Franken, laut Neon | Bis 100'000 Franken, mit Swissquote | In unseren Quellen nicht angegeben |
| Angekündigte Nutzerzahl | Nicht kommuniziert | Über 250'000 | Über 400'000 | Über 1,3 Millionen in der Schweiz |
Die Nutzerzahlen stammen von den Unternehmen selbst, bei Revolut von finews.ch, im Oktober 2026. Sie lassen sich nicht direkt vergleichen.
Revolut veranschaulicht das andere Modell. Diese Neobank, die weltweit über 50 Millionen Kundinnen und Kunden für sich beansprucht, bedient ihre Schweizer Kundschaft ohne eigene Schweizer Banklizenz, wie unser Artikel über Revolut in der Schweiz in Erinnerung ruft. Am 20. Oktober 2026 blockierte eine Störung bei Google Cloud in London ihre Kartenzahlungen und Bargeldbezüge.
Für die meisten Haushalte bleiben diese Apps eine Ergänzung. Laut der Umfrage der HSLU sind digitale Banken wie Revolut, Yuh oder Neon für etwas mehr als 2,4 % der Befragten die Hauptbank.
Was ist vor der Eröffnung eines Zak-Kontos zu prüfen?
Einige Punkte ergeben sich aus den Regeln der FINMA und aus den Lücken der gelesenen Seite. Sie stellen keine Produktempfehlung dar.
- Die Gebühren: die Tarifliste, für die Karte im Ausland und für Bargeldbezüge.
- Die Kumulierung: wie die Einlagensicherung Guthaben in Zak und bei der Bank Cler behandelt.
- Die Vorsorge: die Bedingungen des Angebots über 100 Franken und die Gebühren des Vorsorgekontos.
- Die Kontinuität: Laut der Seite von 2clics zu den Schweizer Neobanken verringert ein zweites Zahlungsmittel bei einem anderen Institut die Unannehmlichkeiten an einem Störungstag.
Kennzahlen
- 1927: von der Bank Cler angegebenes Gründungsjahr.
- 100 %: Anteil der Bank Cler im Besitz der Basler Kantonalbank.
- 12 Jahre: Alter, ab dem Zak laut der Bank zugänglich ist.
- 100 Franken geschenkt für 500 Franken Einzahlung auf ein Zak-Vorsorgekonto, bis Ende Jahr.
- 0,70 %: Zins des Sparkontos Plus im ersten Jahr, laut der am 29. Oktober 2026 abgerufenen Seite.
- 100'000 Franken: Obergrenze der Einlagensicherung, pro Kunde und pro Bank (esisuisse).
- Etwas mehr als 2,4 %: Anteil der digitalen Banken als Hauptbank (HSLU, 2026).
Was noch nicht bekannt ist
- Die Zahl der Zak-Nutzerinnen und -Nutzer, welche die Bank Cler auf ihrer Startseite nicht kommuniziert.
- Die Einzelheiten der Gebühren: Karte, Bargeldbezüge, Zahlungen in Fremdwährungen, Anlagen.
- Das Netzwerk der Karte und ob TWINT oder eBill in der App verfügbar sind.
- Die bei der Eröffnung verlangten Dokumente und die Regeln für Minderjährige ab 12 Jahren.
- Die Behandlung der Guthaben bei Zak und bei Cler im Hinblick auf die Obergrenze der Einlagensicherung.
- Die allfällige Ausdehnung der Staatsgarantie der Basler Kantonalbank auf ihre Tochter.
Quellen
- Bank Cler: Startseite cler.ch, abgerufen am 29. Oktober 2026
- FINMA: Fintech-Bewilligung und Rundschreiben 2016/7, gemäss der Zusammenfassung von 2clics «Schweizer Neobank: Lizenz, Einlagensicherung und Unterschiede»
- esisuisse und Wikipedia: Einlagensicherung und Staatsgarantie, gemäss 2clics, «Staatsgarantie der Kantonalbanken: was sie abdeckt»
- HSLU und finews.ch, 26. Oktober 2026, gemäss 2clics, «Kantonalbank: Gewicht, Kundschaft und Unterschiede zu UBS und Raiffeisen»
- Websites von Neon und Yuh, abgerufen am 27. und 28. Oktober 2026, gemäss den Seiten von 2clics
