La société findependent a lancé sa propre solution de pilier 3a, selon un article de Fintechnews Switzerland publié le 19 octobre 2026. Le produit est facturé 0,29 % par an au titre des frais de gestion, un taux qui, d'après l'entreprise, inclut déjà les frais des fonds. Pour y parvenir, findependent a créé sa propre fondation de prévoyance plutôt que de s'appuyer sur une fondation collective existante.

Un 3e pilier à 0,29 % par an, frais des fonds inclus

Le chiffre mis en avant est celui de 0,29 % de frais de gestion annuels. Selon l'entreprise, ce taux est inférieur à la fourchette de 0,39 % à 0,45 % pratiquée par les prestataires numériques de 3a déjà établis. La source ne nomme pas ces prestataires et ne précise ni la date ni la méthode de cette comparaison : il s'agit donc d'une comparaison présentée par findependent, et non d'un relevé indépendant.

À titre d'illustration (calcul de la rédaction, sur la base des seuls taux annoncés), l'écart va de 0,10 à 0,16 point de pourcentage par an. Sur un avoir de 10 000 francs, cela correspond à 29 francs de frais annuels chez findependent, contre 39 à 45 francs pour la fourchette citée. Ce calcul simplifié suppose un avoir stable sur l'année et ne tient compte d'aucune autre différence entre les offres, en particulier du rendement, qui n'est pas connu à l'avance.

Ce que couvrent les frais du pilier 3a, et ce qui n'est pas précisé

D'après les indications de l'entreprise rapportées par Fintechnews Switzerland, plusieurs postes ne s'ajoutent pas aux 0,29 % :

  • les frais des fonds, compris dans le taux annoncé ;
  • les frais de change : tous les fonds sont libellés en francs suisses, il n'y a donc pas de supplément de conversion de devises ;
  • le droit de timbre et les taxes boursières, que les clients ne paient pas, selon la société.

D'autres points ne sont pas précisés dans la source : l'existence éventuelle de frais pour transférer un avoir 3a depuis un autre prestataire ou pour le retirer, la répartition des 0,29 % entre la gestion, les fonds et la fondation, ou encore la façon dont la fourchette concurrente a été établie. Ces éléments figurent en principe dans la documentation contractuelle de chaque prestataire.

Une fondation de prévoyance maison

Au lieu de dépendre d'une fondation collective existante, findependent a constitué la findependent 3a Vorsorgestiftung. Selon l'entreprise, cela lui donne la maîtrise complète de la conception du produit, de la tarification et de l'expérience client. Matthias Bryner, fondateur et CEO de findependent, explique que cette fondation propre permet de proposer les solutions 3a à un prix bas.

C'est l'argument central de l'annonce : en se passant d'une fondation tierce, la société dit pouvoir réduire la facture. Il s'agit de l'explication donnée par findependent ; la source ne publie pas de chiffres sur les coûts de fonctionnement de cette fondation.

Des placements en fonds indiciels Swisscanto

Comme dans son offre existante, findependent propose cinq solutions de placement prédéfinies. La part en actions va de 20 % à 99 %, et chaque solution existe avec une orientation Standard, Suisse ou Global. Les clients peuvent aussi composer leur propre solution. Le montant minimal d'investissement est de 1 franc.

Les solutions sont mises en œuvre avec des fonds indiciels de Swisscanto, le fournisseur de fonds de la Zürcher Kantonalbank. Lorsqu'ils sont disponibles, findependent utilise des fonds indiciels IPF. Ces fonds ne sont accessibles qu'aux institutions de prévoyance et sont, selon l'entreprise, exonérés des impôts à la source étrangers. La source ne chiffre pas l'effet de cette exonération sur le rendement.

Une part élevée en actions s'accompagne en général de variations de valeur plus fortes. Le choix d'une solution dépend de la situation de chacun, et cet article ne constitue pas une recommandation de placement.

Un 3a numérique dans la même application

Plus de 30 000 clients utilisent déjà l'application findependent pour investir en dehors du système de prévoyance, selon la société. Les nouveaux clients comme les clients existants peuvent désormais y ouvrir un compte 3a, et gérer ainsi les deux types de placement chez un seul prestataire.

Matthias Bryner indique que findependent vise 20 000 clients 3a d'ici à la fin de 2027. C'est un objectif de l'entreprise, pas un résultat : la source ne donne pas le nombre de comptes 3a ouverts à ce jour.

Ce que cela change pour l'épargnant

Pour l'épargnant suisse, l'annonce ajoute une offre à bas coût dans le segment du 3a numérique. Les éléments publiés sont les suivants : un taux annuel de 0,29 % frais des fonds compris, des fonds en francs suisses sans supplément de change et, selon l'entreprise, ni droit de timbre ni taxes boursières. L'écart avec la concurrence repose en revanche sur une fourchette fournie par findependent elle-même.

Les frais restent un critère parmi d'autres. La stratégie de placement, le niveau de risque accepté et les conditions de transfert ou de retrait comptent aussi, et ces dernières ne sont pas détaillées dans l'annonce.

Sources