La società findependent ha lanciato una propria soluzione di pilastro 3a, secondo un articolo di Fintechnews Switzerland pubblicato il 19 ottobre 2026. Il prodotto costa lo 0,29 % annuo a titolo di spese di gestione, un tasso che, secondo l'azienda, include già le spese dei fondi. Per riuscirci, findependent ha creato una propria fondazione di previdenza anziché appoggiarsi a una fondazione collettiva esistente.

Un 3° pilastro allo 0,29 % annuo, spese dei fondi incluse

La cifra messa in evidenza è quella dello 0,29 % di spese di gestione annue. Secondo l'azienda, questo tasso è inferiore alla forchetta dallo 0,39 % allo 0,45 % praticata dai fornitori digitali di 3a già affermati. La fonte non nomina questi fornitori e non precisa né la data né il metodo di questo confronto: si tratta quindi di un confronto presentato da findependent, e non di una rilevazione indipendente.

A titolo illustrativo (calcolo della redazione, sulla base dei soli tassi annunciati), la differenza va da 0,10 a 0,16 punti percentuali all'anno. Su un avere di 10 000 franchi, ciò corrisponde a 29 franchi di spese annue presso findependent, contro 39-45 franchi per la forchetta citata. Questo calcolo semplificato presuppone un avere stabile durante l'anno e non tiene conto di nessun'altra differenza tra le offerte, in particolare del rendimento, che non è noto in anticipo.

Che cosa coprono le spese del pilastro 3a, e che cosa non è precisato

Secondo le indicazioni dell'azienda riportate da Fintechnews Switzerland, diverse voci non si aggiungono allo 0,29 %:

  • le spese dei fondi, comprese nel tasso annunciato;
  • le spese di cambio: tutti i fondi sono denominati in franchi svizzeri, quindi non vi è alcun supplemento per la conversione di valuta;
  • la tassa di bollo e le tasse di borsa, che i clienti non pagano, secondo la società.

Altri punti non sono precisati nella fonte: l'eventuale esistenza di spese per trasferire un avere 3a da un altro fornitore o per prelevarlo, la ripartizione dello 0,29 % tra gestione, fondi e fondazione, o ancora il modo in cui è stata stabilita la forchetta della concorrenza. Questi elementi figurano di norma nella documentazione contrattuale di ciascun fornitore.

Una fondazione di previdenza propria

Invece di dipendere da una fondazione collettiva esistente, findependent ha costituito la findependent 3a Vorsorgestiftung. Secondo l'azienda, ciò le conferisce il pieno controllo sulla concezione del prodotto, sulla tariffazione e sull'esperienza dei clienti. Matthias Bryner, fondatore e CEO di findependent, spiega che questa fondazione propria permette di proporre le soluzioni 3a a un prezzo basso.

È l'argomento centrale dell'annuncio: rinunciando a una fondazione terza, la società afferma di poter ridurre i costi. Si tratta della spiegazione fornita da findependent; la fonte non pubblica cifre sui costi di funzionamento di questa fondazione.

Investimenti in fondi indicizzati Swisscanto

Come nella sua offerta esistente, findependent propone cinque soluzioni d'investimento predefinite. La quota azionaria va dal 20 % al 99 %, e ogni soluzione è disponibile con un orientamento Standard, Svizzera o Global. I clienti possono anche comporre una propria soluzione. L'importo minimo d'investimento è di 1 franco.

Le soluzioni sono attuate con fondi indicizzati di Swisscanto, il fornitore di fondi della Zürcher Kantonalbank. Quando sono disponibili, findependent utilizza fondi indicizzati IPF. Questi fondi sono accessibili soltanto agli istituti di previdenza e sono, secondo l'azienda, esenti dalle imposte alla fonte estere. La fonte non quantifica l'effetto di questa esenzione sul rendimento.

Una quota azionaria elevata si accompagna in genere a oscillazioni di valore più marcate. La scelta di una soluzione dipende dalla situazione di ciascuno, e questo articolo non costituisce una raccomandazione d'investimento.

Un 3a digitale nella stessa applicazione

Più di 30 000 clienti utilizzano già l'applicazione findependent per investire al di fuori del sistema previdenziale, secondo la società. Sia i nuovi clienti sia quelli esistenti possono ora aprirvi un conto 3a, e gestire così i due tipi di investimento presso un unico fornitore.

Matthias Bryner indica che findependent punta a 20 000 clienti 3a entro la fine del 2027. Si tratta di un obiettivo dell'azienda, non di un risultato: la fonte non indica il numero di conti 3a aperti finora.

Che cosa cambia per chi risparmia

Per chi risparmia in Svizzera, l'annuncio aggiunge un'offerta a basso costo nel segmento del 3a digitale. Gli elementi pubblicati sono i seguenti: un tasso annuo dello 0,29 % spese dei fondi comprese, fondi in franchi svizzeri senza supplemento di cambio e, secondo l'azienda, né tassa di bollo né tasse di borsa. La differenza rispetto alla concorrenza si basa invece su una forchetta fornita dalla stessa findependent.

I costi restano un criterio tra gli altri. Contano anche la strategia d'investimento, il livello di rischio accettato e le condizioni di trasferimento o di prelievo, queste ultime non dettagliate nell'annuncio.

Fonti