Une banque privée suisse est une banque autorisée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) qui vit surtout de la gestion de fortune pour des clients privés et institutionnels. Le terme désigne un métier plus qu’une forme juridique. Le titre de « banquier privé » est plus étroit : la loi fédérale sur les banques le rattache aux raisons individuelles et aux sociétés de personnes, dont au moins un associé répond sans limite des dettes. Selon la page des membres de l’Association de banques privées suisses (ABPS), consultée le 13 novembre 2026, seuls quatre de ses sept membres portent ce statut.

Le secteur se resserre. Le nombre de banques privées en Suisse est passé de 85 à 80 en 2025, puis à 79 à fin mai 2026, selon l’étude « Clarity on Swiss Private Banks » publiée le 24 juin 2026 par KPMG Suisse, cabinet d’audit et de conseil, et l’Université de Saint-Gall (HSG). Leur modèle tranche avec celui d’une banque cantonale, ancrée dans son canton et centrée sur les paiements, les dépôts et le crédit.

Que dit la loi sur la banque privée suisse ?

Une banque privée obéit à la même loi que toute autre banque. La loi fédérale du 8 novembre 1934 sur les banques et les caisses d’épargne (LB, RS 952.0) régit, dès son article premier, « les banques, les banquiers privés (raisons individuelles, sociétés en nom collectif et sociétés en commandite) et les caisses d’épargne ». Seuls les établissements autorisés par la FINMA peuvent employer les mots « banque » ou « banquier » dans leur raison sociale ou leur publicité.

L’autorisation précède toute activité. Selon l’article 3 de la loi, une banque ne peut ni commencer son activité ni s’inscrire au registre du commerce avant d’avoir reçu le feu vert de la FINMA. Les conditions valent pour toutes les banques :

  • une organisation adaptée à l’activité ;
  • un capital minimum, fixé par le Conseil fédéral et entièrement libéré ;
  • des dirigeants de bonne réputation, qui présentent « toutes garanties d’une activité irréprochable » ;
  • des actionnaires qualifiés, à partir de 10 % du capital ou des voix, qui ne nuisent pas à une gestion prudente.

La FINMA ne l’accorde que si toutes les conditions sont ou peuvent être remplies « sans aucun doute », précise-t-elle sur sa page consacrée aux nouvelles autorisations.

Banquier privé ou banque de gestion de fortune : quelle différence ?

La différence tient à la responsabilité des propriétaires. Selon l’ABPS, un banquier privé est organisé en raison individuelle, en société en nom collectif ou en société en commandite. Un ou plusieurs associés y répondent de manière illimitée des engagements de la banque et y investissent leurs propres capitaux.

D’après la page des membres de l’ABPS, quatre établissements portent ce statut : Bordier & Cie, E. Gutzwiller & Cie Banquiers, Rahn+Bodmer Co. et Reichmuth & Co. Ils sont aussi membres de l’Association des banquiers privés suisses, qui a déposé en 1997 la marque collective « banquier privé » auprès de l’Institut fédéral de la propriété intellectuelle.

Les trois autres membres de l’ABPS ont un autre statut. Banque Lombard Odier & Co SA, établie à Genève, Mirabaud & Cie SA et Banque Pictet & Cie SA sont des sociétés anonymes détenues par une société en commandite par actions. Les sept membres ont un point commun, selon l’association : ils appartiennent à des propriétaires privés et ne sont pas cotés en bourse.

Le statut a une conséquence concrète. L’article 6a de la loi oblige les banques à rendre public leur rapport de gestion. Les banquiers privés qui ne font pas appel au public pour obtenir des dépôts en sont dispensés.

CritèreBanquier privéBanque privée en société anonyme
Forme juridiqueRaison individuelle, société en nom collectif ou en commanditeSociété anonyme, parfois détenue par une société en commandite par actions
ResponsabilitéAu moins un associé répond sans limiteLimitée au capital de la société
AutorisationFINMA, loi sur les banquesFINMA, loi sur les banques
Exemples cités par l’ABPSBordier & Cie, Reichmuth & Co.Lombard Odier, Pictet, Mirabaud

Lombard Odier : une banque privée genevoise détenue par ses associés

Lombard Odier illustre la banque privée sans le statut de banquier privé. Sur sa page consacrée à la clientèle privée, la banque se présente comme « banque privée suisse depuis 1796 » et comme la plus ancienne banque privée de Genève. Elle se dit entièrement détenue par ses associés-gérants depuis sa création, qui la dirigent, et affirme ne recourir à aucune dette extérieure.

Sa clientèle est fortunée et souvent internationale : la banque cite les entrepreneurs, les cadres dirigeants et les familles fortunées. Elle revendique plus de 25 bureaux et 10 centres de comptabilisation (booking centres) dans le monde.

Une nomination datée montre cette orientation. Le 12 novembre 2026, finews.ch a rapporté, d’après une note interne, l’arrivée d’Ali Harb comme Executive Vice President de Lombard Odier. Depuis Genève, il suivra les Émirats arabes unis et Oman. Il vient d’UBS, la grande banque suisse, à Genève, où il a conseillé pendant 18 ans des clients aux besoins complexes et institutionnels. Selon la note, la banque renforce ainsi sa région « New Markets », qui inclut le Proche-Orient, l’Afrique et la Turquie.

Comment une banque privée gagne-t-elle de l’argent ?

Une banque privée vit des avoirs qu’elle gère pour ses clients, mais ces avoirs ne garantissent pas ses revenus. Selon KPMG, les banques privées suisses géraient en 2025 un record d’environ 3,5 billions de francs. Les afflux nets de nouveaux capitaux ont atteint près de 96 milliards, la performance des actifs 81 milliards.

La rentabilité, elle, a reculé, sous l’effet de la hausse des coûts et de la baisse des revenus d’intérêts. Le chiffre d’affaires a progressé de 1,5 %, à 21,6 milliards de francs, mais les coûts ont augmenté de 3 %. La médiane du rapport coûts/revenus est passée de 75,6 % à 78,2 %. Le bénéfice net des banques privées de taille moyenne a chuté d’environ 46 %.

La consolidation devrait se poursuivre. Christian Hintermann, associé de KPMG Suisse et responsable de l’étude, prévoit que le nombre d’établissements passera « nettement sous la barre des 70 » d’ici 2030. Il s’agit d’une prévision, pas d’un constat.

En quoi diffère-t-elle d’une banque cantonale ou d’une grande banque ?

La propriété et le métier séparent les deux modèles. L’article 3a de la loi définit la banque cantonale comme une banque créée par un acte législatif cantonal, dont le canton détient plus d’un tiers du capital et des droits de vote. Le canton peut garantir tout ou partie de ses engagements : c’est la garantie de l’État cantonale. Une banque privée, détenue par des propriétaires privés, n’entre pas dans cette définition.

Le métier diffère aussi. Selon l’étude de BAK Economics publiée le 12 novembre 2026, la couverture de base en paiements, dépôts et crédits repose surtout sur les banques cantonales, régionales et Raiffeisen. Le modèle de Raiffeisen, banque coopérative, relève de ce socle. Les établissements à vocation internationale, eux, ont fait de la Suisse une place de premier plan de la gestion de fortune transfrontalière.

La frontière n’est pas étanche. La Luzerner Kantonalbank (LUKB), banque cantonale de Lucerne, gérait 18,5 milliards de francs de mandats de gestion de fortune et de conseil à fin septembre 2026, comme le détaillait 2clics à propos de ses résultats sur neuf mois. Ses opérations d’intérêts, avec 361 millions de francs sur la même période, restaient toutefois sa première source de revenus. Les 24 établissements de l’Union des banques cantonales suisses figurent dans notre liste des banques cantonales.

La grande banque mêle ces métiers. Selon 2clics, la gestion de fortune restait le premier moteur d’UBS à la publication de ses résultats trimestriels, le 28 octobre 2026.

Chiffres clés

  • 79 banques privées en Suisse à fin mai 2026, après 85 puis 80 au cours de 2025 (KPMG, 24 juin 2026).
  • Environ 3,5 billions de francs d’avoirs gérés par les banques privées en 2025 (KPMG).
  • 4 banquiers privés parmi les 7 membres de l’ABPS (page des membres, consultée le 13 novembre 2026).
  • 74,5 milliards de francs de valeur ajoutée directe et indirecte pour tout le secteur bancaire en 2025, dont 43,8 milliards directs, selon l’étude de BAK Economics pour l’Association suisse des banquiers (ASB), publiée le 12 novembre 2026.
  • 157'700 emplois en équivalents plein temps dans les banques en 2025, 338'700 avec les effets indirects (BAK Economics).
  • 24,4 milliards de francs d’exportations de services bancaires en 2025, soit 14,7 % des exportations suisses de services, portées notamment par la gestion de fortune transfrontalière (BAK Economics).

Un gestionnaire de fortune est-il une banque privée ?

Non. L’article premier de la loi sur les banques exclut les gérants de fortune qui se bornent à administrer les fonds de leurs clients sans activité bancaire. Ils ne peuvent pas accepter de dépôts du public à titre professionnel. Leur autorisation relève d’un autre régime : selon la FINMA, les gestionnaires de fortune et les trustees ne sont pas surveillés directement par elle, mais par un organisme de surveillance qu’elle agrée. Cette précision n’est pas un conseil de placement.

Ce qu’on ne sait pas encore

  • Le rythme de la consolidation : le passage sous 70 banques privées d’ici 2030 reste une prévision.

D’autres articles sur le secteur sont réunis dans la rubrique Banques et FINMA.

Sources