Le commissioni TWINT a carico di un commerciante non figurano nelle fonti consultate: la pagina iniziale di TWINT, l'app svizzera di pagamento mobile, non indica alcuna tariffa per i commerci. Oggi il commerciante riceve un'unica commissione, che raggruppa diversi costi. Un progetto del Consiglio federale, in consultazione fino all'11 febbraio 2027, obbligherebbe i fornitori a specificarne tre, secondo Fintechnews Switzerland del 29 ottobre 2026.
Questa pagina tratta solo del costo d'incasso per un commercio. Il funzionamento dell'app dal lato del cliente, l'installazione e la sicurezza sono descritti nella nostra pagina su come funziona TWINT.
Quanto costa un pagamento TWINT a un commerciante?
Nelle fonti consultate non è disponibile alcuna tariffa ufficiale di TWINT. La pagina twint.ch destinata ai clienti privati, letta il 28 ottobre 2026, non menziona alcun prezzo per i commerci. Indica soltanto che l'app si scarica gratuitamente per l'utente.
L'unico riferimento in cifre proviene da un altro attore del mercato. Secondo gli ordini di grandezza pubblicati da PimPay, una soluzione di pagamento romanda lanciata nel luglio 2026, un pagamento con carta o tramite cellulare costa in genere a un commercio indipendente dall'1% al 3% dell'importo. Il terminale non è compreso in questa forchetta.
Su un acquisto di 100 franchi, ciò rappresenta quindi da 1 a 3 franchi di costi. PimPay stima l'onere complessivo in media a 1'000 franchi al mese per un commercio indipendente. Queste cifre coprono la carta e il pagamento mobile nel loro insieme: non dicono quanto fattura TWINT di per sé.
Un punto merita l'attenzione dei piccoli commerci. Secondo PimPay, le tariffe diminuiscono con il volume: i più piccoli pagano quindi, in proporzione, di più.
Quali costi si nascondono nella commissione del commerciante?
Un pagamento TWINT o con carta passa attraverso un sistema a più parti. È il caso della maggior parte dei pagamenti senza contanti in Svizzera, secondo la sintesi del progetto pubblicata da Fintechnews Switzerland. Visa, Mastercard e TWINT funzionano secondo questo modello.
Ogni pagamento comporta diversi costi. Il fornitore che incassa per conto del commercio li ribalta poi su di esso in un'unica commissione, chiamata in inglese «merchant service charge». Il commerciante vede quindi un totale, senza sapere quale parte spetti a chi.
Il progetto del Consiglio federale indica tre costi da distinguere:
- la commissione del commerciante, ossia il prezzo totale fatturato al commercio;
- la commissione interbancaria (interchange), uno dei costi compresi in questo totale;
- il canone di licenza versato al gestore del sistema di pagamento, per esempio TWINT o un circuito di carte.
A questi costi per pagamento si aggiunge, per la carta, il costo del terminale, che la forchetta dall'1% al 3% non comprende, secondo PimPay.
Come confrontare le commissioni TWINT e quelle delle carte?
Il confronto resta difficile senza tariffe accessibili. Un commerciante può tuttavia porre le stesse domande a ogni fornitore, sia per TWINT sia per le carte:
- la percentuale trattenuta su ogni pagamento, e se diminuisce con il volume;
- i costi fissi: terminale, abbonamento o noleggio;
- la durata del contratto e le condizioni di disdetta;
- il termine di accredito del denaro incassato.
Esistono anche modelli senza commissione. PimPay, per esempio, sostituisce la percentuale con un abbonamento da 0 a 29 franchi al mese, senza vincoli, con un incasso tramite codice QR. Il nostro articolo sul pagamento senza commissione PimPay descrive questo modello e i suoi limiti.
Il calcolo pubblicato in quell'articolo fornisce un ordine di grandezza. Con una commissione dell'1%, l'abbonamento massimo di 29 franchi equivale ai costi su 2'900 franchi di pagamenti. Al 3%, equivale ai costi su poco meno di 1'000 franchi. Il risparmio effettivo dipende dalla quota di clienti che cambiano mezzo di pagamento.
Il peso di questi costi cresce man mano che i contanti arretrano. Secondo la Banca nazionale svizzera (BNS), citata da PimPay, la loro quota è passata in meno di dieci anni da sette pagamenti su dieci a circa un terzo. Sul fronte dell'accettazione, TWINT afferma sul suo sito che 4 negozi su 5 e oltre l'84% dei negozi online in Svizzera lo accettano.
Che cosa cambierebbe il progetto del Consiglio federale sulla LCSl?
Il Consiglio federale ha avviato una consultazione sulla trasparenza delle commissioni delle carte e di TWINT. Il progetto modifica la legge federale contro la concorrenza sleale (LCSl). Risponde a un mandato del Parlamento, secondo Fintechnews Switzerland.
Attua la mozione 25.3020, depositata da una commissione del Consiglio degli Stati per alleggerire l'onere delle piccole e medie imprese (PMI). Il campo d'applicazione è quello dei sistemi di pagamento a più parti, carte e TWINT compresi.
| Punto | Oggi | Secondo il progetto in consultazione |
|---|---|---|
| Che cosa vede il commerciante | Un'unica commissione globale | Tre costi indicati separatamente |
| Costi specificati | Un unico importo globale | Commissione del commerciante, commissione interbancaria, canone di licenza del gestore |
| Momento dell'informazione | Non precisato dalle fonti | Prima della firma del contratto e per tutta la sua durata |
Si tratta di un progetto. Il testo può ancora cambiare dopo la consultazione, che dura fino all'11 febbraio 2027. Non è annunciata alcuna data di entrata in vigore.
Perché il Consiglio federale resta scettico?
Il governo presenta il progetto senza esserne convinto. A suo avviso, una specificazione chiara dei costi aiuterebbe i commercianti a seguire le proprie spese e a confrontare le offerte.
Il Consiglio federale ritiene tuttavia che prezzi totali trasparenti bastino in linea di principio a una concorrenza efficace. Giudica che i nuovi obblighi creerebbero lavoro amministrativo per i fornitori. Il loro beneficio per la concorrenza non è chiaramente dimostrato, aggiunge.
Ha quindi mantenuto regole il più possibile leggere, pur rispondendo alla richiesta del Parlamento. Questa scelta limita la portata del testo: impone di indicare i costi, non di ridurli.
Che cosa cambia per una PMI svizzera
Per una PMI, il progetto non ridurrebbe direttamente la fattura. Le darebbe però margine di negoziazione: vedendo la quota della commissione interbancaria e del canone di licenza, saprebbe che cosa aggiunge il fornitore stesso.
Il dossier è politico da diversi mesi. La Swiss Retail Federation, organizzazione del commercio al dettaglio, ha denunciato le commissioni alla Commissione della concorrenza (COMCO) nel luglio 2025, come ha riferito 2clics. Una mozione sul tema è stata dibattuta al Consiglio degli Stati nel giugno 2026. Le fonti non precisano se si tratti della mozione 25.3020.
In attesa dell'eventuale entrata in vigore di nuove regole, il commerciante può già chiedere al proprio fornitore il dettaglio dei costi. Il progetto mira proprio a rendere obbligatorio questo dettaglio. Altre soluzioni d'incasso sono seguite nella rubrica pagamenti e fintech svizzeri di 2clics.
Cifre chiave
- dall'1% al 3% dell'importo: il costo abituale di un pagamento con carta o tramite cellulare per un commercio indipendente, terminale escluso, secondo PimPay;
- 1'000 franchi al mese: l'onere medio di questi costi per un commercio indipendente, secondo PimPay;
- 3 costi da specificare secondo il progetto del Consiglio federale: commissione del commerciante, commissione interbancaria, canone di licenza;
- 11 febbraio 2027: la fine della consultazione sulla modifica della LCSl;
- 25.3020: il numero della mozione che il progetto attua;
- 4 negozi su 5 e oltre l'84% dei negozi online in Svizzera accettano TWINT, secondo il suo sito;
- circa un terzo: la quota dei contanti nei pagamenti, contro sette su dieci meno di dieci anni prima, secondo la BNS citata da PimPay.
Che cosa non si sa ancora
- le tariffe che TWINT applica ai commercianti, e la quota del canone di licenza nella commissione;
- l'importo delle commissioni interbancarie applicate in Svizzera;
- la forma esatta che assumerebbe l'indicazione dei tre costi per i commercianti;
- il seguito dato alla denuncia presso la COMCO;
- il seguito del progetto dopo la fine della consultazione, l'11 febbraio 2027, e la sua eventuale data di entrata in vigore.
Fonti
- Fintechnews Switzerland, «Switzerland Consults on Card Fee Transparency Rules to Help Merchants», 29 ottobre 2026
- TWINT, pagina iniziale per i clienti privati, consultata il 28 ottobre 2026
- 2clics.com, «Pagamento senza commissione: PimPay rivendica 300 commerci romandi», 28 ottobre 2026
